Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обзор состояния страхового рынка, проведенных мероприятий и текущих проблем деятельности страховщиков.

Финансовая газета. Региональный выпуск, 26 января 1997 г.

Страховой рынок в декабре - январе

1445 просмотров

Последний месяц истекшего года был богат на конференции, посвященные различным аспектам страхования. По инициативе Торгово-промышленной палаты РФ и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) при поддержке Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ и Межгосударственного экономического комитета Экономического Союза состоялась международная конференция, посвященная состоянию, перспективам развития страхового рынка стран - участниц СНГ и законодательному обеспечению формирования интегрированного страхового пространства на территориях стран - участниц СНГ.

В работе конференции приняли участие руководители и ведущие специалисты соответствующих структур России, Белоруссии, Украины, Молдавии, Казахстана, Грузии, Армении и Азербайджана. Они поддержали наметившиеся процессы интеграции в области страхования. Такая интеграция предполагает формирование условий для свободного передвижения страхового капитала, гармонизацию законодательной базы по страхованию и общих принципов контроля за страховой деятельностью, создание совместных компаний и филиалов национальных компаний на территории других стран СНГ. Конечная цель - создание единого страхового рынка на территории стран СНГ.
Среди первоочередных задач, определенных на конференции для стимулирования процесса интеграции, были названы разработка межгосударственного соглашения о принципах деятельности национальных страховщиков, перестраховщиков и страховых брокеров на территории стран СНГ; заключение межгосударственных соглашений по вопросам страхования владельцев автотранспортных средств, медицинского страхования и страхования ответственности при авиаперевозках; совершенствование механизмов регулирования сотрудничества страховых организаций стран СНГ по перестрахованию крупных рисков; разработка типовых пуловых соглашений в области страхования и перестрахования для их применения на территории стран СНГ; организация профессионального обучения страховых кадров.
Для регулирования интеграционных процессов был создан координационный совет, включающий представителей стран СНГ. Основными задачами данного совета должны стать налаживание контактов с законодательными и исполнительными органами власти стран СНГ, регулирование процесса интеграции страховых рынков, обеспечение регулярной информации о поло- жении дел на этих рынках, координация работы по организации профессионального обучения страховых кадров и развитию научных исследований, содействие процессам формирования инфраструктуры страхового рынка стран СНГ.
Конкретным примером взаимодействия между странами СНГ явилось заключение Российской ассоциацией авиационных и космических страховщиков (РААКС) договоров о сотрудничестве с рядом страховых компаний из Украины, Белоруссии, Молдавии и Латвии. Данные компании вошли в число ассоциированных членов РААКС с правом совещательного голоса. Это даст возможность компаниям, ставшим членами РААКС, выработать единые правила страхования, а также обмениваться опытом работы по страхованию авиационных рисков.
Другая конференция была организована Департаментом страхового надзора совместно с Всероссийским союзом страховщиков и посвящена проблемам российского страхового рынка. По мнению выступившего на конференции начальника Департамента страхового надзора Минфина России В. Сухова, развитие национального страхового рынка отстает от преобразований, происходящих в экономике страны. Численность страховых компаний, действующих на территории России начала снижаться: во втором полугодии 1996 г. их количество уменьшилось с 2,7 до 2,5 тыс. В то же время, по данным департамента, российский страховой рынок фактически контролируют 200 компаний, имеющих достаточную финансовую мощность. Сокращение числа страховщиков происходит на фоне уменьшения объема страховых операций по добровольным видам и является следствием увеличения доли обязательного страхования, которая достигла уже 40%.
Нестабильность российского страхового рынка помимо других причин - следствие недостатка финансовых ресурсов, имеющих в распоряжении российских страховщиков. У большинства страховых компаний слабое финансовое положение и они не в состоянии обеспечить страховую защиту по крупным рискам. Действительно, по данным Госкомстата России, уставный капитал в размере свыше 1 млрд руб. имеют менее 400 страховых обществ. Уставные же капиталы большинства страховых компаний не превышают 500-700 млн руб. В связи с этим не могут не обращать на себя внимание факты слияния крупных страховщиков. Одним из таких примеров является обмен акциями между страховыми компаниями "РЕСО-Гарантия" и "АСКО- Петербург". Столь масштабная операция по слиянию страховых организаций происходит на российском рынке впервые. Она должна привести к объединению клиентских баз, региональных и агентских сетей, а также к созданию единых технологий, в том числе в сфере распространения договоров страхования. Конечная ее цель - повышение конкурентоспособности страховых компаний.
В 1997 г. предполагается приступить к приватизации страховой компании "Росгосстрах", 100% акций которой в настоящее время принадлежит Госкомимуществу. "Росгосстрах" объединяет более 80 страховых дочерних фирм и свыше 2,5 тыс. филиалов и представительств на территории России. На него приходится около 13% общего объема страховых взносов в стране, в том числе значительная часть страховых операций с населением.
Как известно, Законом "О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "О страховании", принятым Государственной Думой в первом чтении, устанавливаются значительно повышенные требования к минимальному размеру уставного капитала страховых компаний (35000 минимальных размеров оплаты труда для осуществления страхования жизни и 25000 - для проведения иных видов страхования). Законопроектом также устанавливается, что минимальный размер уставного капитала должен быть оплачен исключительно денежными средствами. В то же время в комитет Госдумы по бюджету, налогам и финансам из администрации Президента РФ поступили заключения на проект данного закона, а также Закона "О внесении изменений и дополнений в главу 48 Гражданского кодекса РФ", которыми предлагается снять с рассмотрения новую редакцию За "О страховании" и значительно расширить главу 48 Гражданского кодекса. Такие предложения означают создание новой концепции законодательного обеспечения страхового дела, которое может потребовать достаточно много времени.
Выступивший на конференции президент ВСС В. Кругляк заявил, что в России застраховано всего 5-7% возможных рисков, в то время как в большинстве зарубежных стран этот показатель достигает 90-95%. Величина страховых взносов на душу населения в стране в десятки раз меньше, чем в государствах с развитым страховым рынком. Все сказанное дало повод участниками конференции сделать вывод о кризисном состоянии страхового рынка в стране.
В такой ситуации усиливается влияние западного капитала на российский страховой рынок. В условиях, когда российские инвесторы не стремятся вкладывать значительные средства в страхование, все большее число крупных зарубежных страховщиков проявляют внимание к российским страховым компаниям. Поэтому на конференции было высказано мнение о необходимости разработать меры, направленные на поддержку российских страховщиков, в противном случае в ближайшее время возможен захват российского рынка зарубежным капиталом. В то же время, по данным Департамента страхового надзора Минфина России, уже сейчас в стране незаконно действует ряд зарубежных брокерских фирм. В 1995 г. в России около 1000 граждан и организаций осуществляли незаконную брокерскую деятельность в пользу иностранных страховщиков, а объем вывезенных им из страны средств по заключенным договорам страхования жизни составил примерно 25-30 млн долл. При этом около 30% граждан, застрахованных через брокеров за границей, не получили страхового возмещения.
Третья представительная конференция была посвящена проблемам теории и практики экологического страхования. Ее организаторы - институты Российской академии наук, Государственные комитеты по охране окружающей среды, по науке и технологиям и другие организации. Участники конференции обсудили законопроект "Об обязательном экологическом страховании".
Законопроект устанавливает единые условия и порядок проведения обязательного страхования гражданской ответственности предприятий - источников экологической опасности за причинение ущерба физическим и юридическим лицам, возникающего вследствие аварийного загрязнения окружающей среды. Страховую сумму по договору страхования предполагается устанавливать в размере 7000 минимальных оплат труда (по другому варианту - не более 14000-кратного размера минимальной оплаты труда). Страховой взнос - 0,8% страховой суммы (по другому варианту - 1,1%). Участники конференции высказали ряд серьезных замечаний в отношении данного законопроекта и приняли решение о создании комиссии для его доработки.
Департамент страхового надзора Минфина РФ вновь приступил к выдаче лицензий на осуществление страховой деятельности, приостановленной в августе прошлого года в связи с упразднением Росстрахнадзора. Лицензии выдаются от имени Минфина России и подписываются заместителем министра финансов. В настоящее время на рассмотрении в департаменте находится более 1000 дел, причем некоторые из страховых компаний ждут решения с октября 1995 г. В связи с этим перед департаментом стоит задача ускорить процесс лицензирования. Для компаний, давно и успешно проводящих операции, предполагается снизить срок рассмотрения документов до одного месяца. В целях решения этой проблемы создается рабочая группа по созданию типовых правил страхования. В то же время существование унифицированных правил не должно лишить страховые компании права разрабатывать оригинальные правила, которые могут быть дополнением к типовым.
Государственная Дума приняла согласованный с Советом Федерации вариант проекта закона "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов". В соответствии с ним обязательному государственному страхованию за счет бюджетных средств должны подлежать жизнь, здоровье и имущество судьи, народного и присяжного заседателей, судебного исполнителя, должностного лица правоохранительного или контролирующего органа, сотрудника федерального органа государственной охраны. Страховая сумма по договору личного страхования составит 180-кратный размер среднемесячной заработной платы этих сотрудников. Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества, принадлежащего им или членам их семей, предусматривается возмещать в полном объеме. Между тем Военно-страховая компания продлила на 1997 г. договоры по обязательному государственному страхованию военнослужащих и приравненных к ним лиц с 18 российскими силовыми ведомствами, в том числе с Минобороны, Федеральной пограничной службой, Федеральной службой безопасности, Федеральной службой налоговой полиции.
САО "Ингосстрах" планирует резко увеличить свою активность в области личного и прежде всего медицинского страхования. В его планы входит, в частности, активное продвижение на региональные страховые рынки, включая приобретение пакетов акций местных страховщиков, заключение с ними договоров на право продажи страховых продуктов "Ингосстраха" от своего имени с последующим перестрахованием рисков в "Ингосстрахе", создание института уполномоченных страховых брокеров.
Одна из новых программ "Ингосстраха" в этой области носит название "Поверх барьеров". Она предполагает предоставление застрахованным оговоренных в договоре страхования медицинских услуг на сумму до 50 тыс. долл. в течение года. Типовой договор включает возможность плановой и экстренной госпитализации застрахованных в медицинских учреждениях Москвы, а также в случае необходимости осуществления сложных операций - их проведение за рубежом (в Швейцарии, Финляндии и Голландии). При этом страховая премия по договору составляет менее 1% страховой суммы - 300 долл. Однако эта программа рассчитана только на заключение коллективных договоров страхования с юридическими лицами численностью не менее 15 человек.

Ю.А. СПЛЕТУХОВ, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов РФ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »